Page Title

नॅशनल पेन्शन सिस्टम (NPS) म्हणजे काय?

नॅशनल पेन्शन सिस्टीम किंवा NPS हा सामाजिक सुरक्षा प्रदान करण्यासाठी केंद्र सरकारचा एक स्वयंसेवी उपक्रम आहे. दीर्घकालीन गुंतवणूक क्षितिज असलेल्यांसाठी ही योजना दीर्घकालीन गुंतवणूक वाहन म्हणून वापरली जाऊ शकते. पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण (PFRDA) आणि केंद्र सरकार पेन्शन फंडाचे नियमन करतात. खाजगी, सार्वजनिक आणि असंघटित क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसह प्रत्येक कर्मचारी NPS मध्ये गुंतवणूक करण्यास पात्र आहे.

ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम) म्हणजे नक्की काय?

इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम (ELSS) ही एक ओपन-एंडेड म्युच्युअल फंड योजना आहे जी प्रामुख्याने इक्विटी आणि इक्विटी-संबंधित साधनांमध्ये गुंतवणूक करते आणि गुंतवणूकदारांना कर वाचवण्याची परवानगी देते. ELSS मधील गुंतवणूक कर कमी करण्यासाठी आणि दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्यासाठी दोन्ही कार्य करते. या योजनेतून मिळणारे उत्पन्न बाजाराशी निगडीत आहे; त्यामुळे त्यांची खात्री देता येत नाही. ईएलएसएस फंड अलिकडच्या वर्षांत लोकप्रिय झाले आहेत कारण ते पारंपारिक कर-बचत साधनांपेक्षा जास्त परतावा देतात. ही योजना दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा दृष्टीकोन असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी अधिक अनुकूल आहे.

ELSS आणि NPS: काय फरक आहे?

खालीलप्रमाणे NPS विरुद्ध ELSS म्युच्युअल फंडांची संपूर्ण तुलना आहे, ज्यामध्ये या दोघां मधील फरक असलेल्या पॅरामीटर्सचा समावेश आहे.

• लॉक-इन कालावधी

एनपीएस गुंतवणूक किमान ६० किंवा निवृत्तीपर्यंत, यापैकी जे आधी येते ते लॉक इन असते. गुंतवणूकदार त्यांचे NPS खाते 70 वर्षे वयापर्यंत वाढवू शकतात. गुंतवणूकदार अगदी विशिष्ट कारणांसाठी अंशतः कमाल 25% काढू शकतात, परंतु त्यांनी किमान दहा वर्षे पूर्ण करणे आवश्यक आहे. अशा प्रकारे, गुंतवणूकदार दहा वर्षे पूर्ण होण्यापूर्वी किंवा 60 वर्षे पूर्ण होण्यापूर्वी त्यांचे पैसे परत करू शकत नाहीत.

दुसरीकडे, ELSS मध्ये तीन वर्षांचा सर्वात कमी लॉक-इन कालावधी आहे.

• पोर्टफोलिओमध्ये मालमत्ता वाटप

एनपीएस गुंतवणूकदारांना ऑटो आणि सक्रिय गुंतवणूक यापैकी निवड करण्याचा पर्याय आहे, जेथे पोर्टफोलिओ वेगवेगळ्या मालमत्ता वर्गांमध्ये विभागलेला आहे, जसे की इक्विटी, कॉर्पोरेट कर्ज, सरकारी सिक्युरिटीज आणि विविध प्रमाणात पर्यायी गुंतवणूक निधी. तथापि, एनपीएस गुंतवणूक पर्यायाद्वारे गुंतवणूकदार घेऊ शकणारे जास्तीत जास्त इक्विटी एक्सपोजर 75% आहे. 

ELSS फंड त्यांच्या मालमत्ते पैकी किमान 80% इक्विटी आणि इक्विटी-संबंधित साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात.

• जोखीम

आम्ही पाहिले आहे की एनपीएस गुंतवणुकीच्या तुलनेत, ईएलएसएस फंडांमध्ये इक्विटी एक्सपोजर जास्त आहे. परिणामी, ELSS गुंतवणुकीत जास्त जोखीम असते. व्यावसायिक फंड मॅनेजर जोखीम व्यवस्थापित करताना आकर्षक परतावा देण्यासाठी या फंडांचे सक्रियपणे व्यवस्थापन करतात.

• खर्च

NPS चे व्यवस्थापन शुल्क 0.1% आहे, ज्यामुळे ते सर्वात कमी खर्चासह गुंतवणूक पर्यायांपैकी एक बनते. याउलट, मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या 0.5% आणि 1.50% च्या दरम्यान खर्चाचे प्रमाण आकारतात, जे NPS व्यवस्थापित करण्याच्या खर्चापेक्षा खूप जास्त आहे.

• सचोटी

ELSS म्युच्युअल फंड हे NPS पेक्षा अधिक पारदर्शक असतात कारण ते दर महिन्याला त्यांच्या वेबसाइट्सवर फॅक्टशीटद्वारे त्यांचे मालमत्ता वाटप सार्वजनिकपणे उघड करतात. या माहितीचा वापर करून, गुंतवणूकदार वेगवेगळ्या क्षेत्रातील वेगवेगळ्या फंडांच्या होल्डिंगची तुलना करू शकतात. NPS मध्ये, तथापि, मालमत्ता वाटप पारदर्शक नाही.

• कर लाभ

NPS मध्ये गुंतवणूक करणारे गुंतवणूकदार कलम 80C अंतर्गत 2 लाख रुपयां पर्यंतच्या उच्च कर कपातीसाठी पात्र आहेत, म्हणजे कलम 80CCD(1) अंतर्गत रु. 1.50 लाख आणि  कलम 80CCD (1B) अंतर्गत  रु. 50,000

ELSS गुंतवणूकदारांना रु. 1.5 लाखां पर्यंतच्या गुंतवणुकीवर कर लाभ मिळू शकतात. या व्यतिरिक्त, NPS चा फायदा आहे की ग्राहक कोणताही कर न भरता त्यांच्या एकूण कॉर्पस पैकी 60% एकरकमी रक्कम काढू शकतात. 40% शिल्लक सह, तुम्हाला वार्षिक योजना खरेदी करणे आवश्यक आहे. तथापि, ॲन्युइटीं (Annuity) वर कर लागू होईल.

दोन्ही गुंतवणूक पर्याय कर लाभ देतात. तथापि, एनपीएस फंडांचे कर लाभ ELSS फंडांपेक्षा जास्त आहेत. ELSS फंडांमध्ये, दीर्घकालीन नफा. रु. 1 लाखां वर 10% कर आकारला जातो.

निष्कर्ष:

कोणत्याही योजनेत गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमची आर्थिक उद्दिष्टे आणि उद्दिष्टे लिहा. पुढे, तुम्ही किती काळ गुंतवणूक कराल ते ठरवा. शेवटी, तुम्हाला तुमची आर्थिक उद्दिष्टे तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांसह संरेखित करणे आवश्यक आहे. त्यानंतर, तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार गुंतवणूक निवडू शकता.

तुम्ही ELSS फंडांसह दीर्घकालीन उद्दिष्टे साध्य करू शकता. ELSS फंड देखील NPS फंडांपेक्षा जास्त परतावा देतात. तथापि, ते NPS निधीपेक्षा अधिक जोखीमपूर्ण आहेत. याव्यतिरिक्त, ELSS फंड NPS फंडांपेक्षा वेगळे असतात कारण त्यांचा लॉक-इन कालावधी तीन वर्षांचा असतो.

हा ब्लॉग पूर्णपणे शैक्षणिक हेतूंसाठी आहे आणि वैयक्तिक सल्ला म्हणून मानला जाऊ नये. म्युच्युअल फंड गुंतवणूक ही बाजारातील जोखमीच्या अधीन असते, सर्व योजना संबंधित कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.